Consultoría para Análisis de Piloto para Mujeres Emprendedoras y Diseño de una Comunidad de Práctica para la Inclusión Financiera

TÉRMINOS DE REFERENCIA: ANÁLISIS DE PILOTO PARA MUJERES EMPRENDEDORAS Y DISEÑO DE COMUNIDAD DE PRÁCTICA PARA LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN EL SURESTE DE MÉXICO 

Contexto organizacional 

Trickle Up es una organización global que trabaja con mujeres en situación de pobreza extrema, priorizando a aquellas en contextos de vulnerabilidad (pueblos originarios, personas desplazadas, en movilidad, con discapacidad). A través de programas de inclusión económica, Trickle Up impulsa el acceso a medios de vida sostenibles, ahorro, formación financiera y capital semilla, fomentando el empoderamiento económico y la resiliencia. 

En el Sureste de México Trickle Up ha implementado proyectos de inclusión financiera y generación de medios de vida en Chiapas, Oaxaca y Yucatán, acompañando a mujeres en el desarrollo de actividades productivas como elaboración de textiles y producción avícola, entre otros. 

Para fortalecer estos emprendimientos y la sostenibilidad de las iniciativas, Trickle Up busca continuamente aprender de sus intervenciones y fomentar la colaboración entre actores clave. En el marco del proyecto CRECE -a implementarse entre agosto 2025 y septiembre 2027- Trickle Up impulsará dos procesos de vinculación estratégicos. El primer proceso es un piloto en colaboración con la organización El Buen Socio, con el objetivo de fortalecer a mujeres emprendedoras a través de un modelo integral de educación financiera, acompañamiento técnico en avicultura y acceso a crédito. El segundo proceso es la creación de una Comunidad de Práctica entre actores que trabajan por la inclusión financiera de mujeres en contextos de alta vulnerabilidad. 
 

Piloto “Educación Financiera, Acompañamiento Técnico y Acceso a Crédito para Mujeres Emprendedoras en Los Altos de Chiapas” 

Se llevará a cabo un piloto en colaboración con El Buen Socio (EBS) orientado a fortalecer las capacidades financieras y productivas de mujeres rurales emprendedoras en Los Altos de Chiapas. Este piloto contempla la participación de 40 mujeres en un programa estructurado de educación financiera de cuatro módulos —incluyendo ahorro, crédito, punto de equilibrio, rentabilidad y flujo de efectivo— así como apoyo técnico especializado en producción avícola como alternativa viable de diversificación productiva. 

Este proceso generará evidencia directa sobre las condiciones reales de acceso al financiamiento y las brechas que existen para que las participantes de grupos de ahorro y crédito comunitario promovidos por Trickle Up puedan transitar hacia otros esquemas de financiamiento, como los créditos éticos ofrecidos por EBS. Por ello, resulta esencial: 

• Comprender con profundidad ambos instrumentos financieros (Grupos de Ahorro y Crédito de Trickle Up y créditos ofrecidos por EBS), así como su potencial de complementariedad, identificando elementos existentes y/o brechas para transitar entre ellos, identificando además si la educación financiera juega un papel clave para esa transición. 
• Identificar con precisión las brechas estructurales, técnicas y financieras que enfrentan las mujeres, así como acciones estratégicas orientadas a reducir dichas brechas, particularmente a través de los instrumentos sujetos del análisis, así como de otros potencialmente complementarios para este grupo poblacional. 

Comunidad de Práctica para la Inclusión Financiera 

En proyectos previos, Trickle Up ha logrado avances significativos en materia de inclusión económica y empoderamiento de mujeres indígenas. Sin embargo, estos esfuerzos también han evidenciado la necesidad de un acompañamiento más robusto en áreas como la diversificación de ingresos, la sostenibilidad de los emprendimientos y el acceso a productos financieros, así como la importancia de fortalecer la colaboración y el intercambio de conocimientos. Existen espacios valiosos para compartir aprendizajes entre organizaciones de la sociedad civil —por ejemplo, el Grupo de Vinculación de Ahorro Comunitario impulsado por la Fundación Kellogg—. No obstante, persiste la necesidad de contar con un espacio de articulación entre actores aliados de distintos sectores, que permita: 

• Fortalecer la articulación de organizaciones de sociedad civil, cooperativas y actores institucionales. 
• Sistematizar buenas prácticas, casos de éxito y capitalizar lecciones aprendidas en México y el mundo para generar recomendaciones en torno a la inclusión financiera. 
• Reflexionar sobre el acceso de mujeres rurales a diferentes productos financieros y las posibilidades para ampliar dicho acceso. 
• Promover la inclusión financiera de mujeres rurales en condiciones de alta vulnerabilidad, potenciando modelos de financiamiento comunitario y alianzas estratégicas. 

Objetivos específicos 

Con base en los dos procesos de vinculación mencionados, se busca una consultoría que cumpla con los siguientes objetivos específicos y entregables. 

Análisis del Piloto “Educación Financiera, Acompañamiento Técnico y Acceso a Crédito para Mujeres Emprendedoras en Los Altos de Chiapas” (enero – julio 2026) 

1. Diseñar una metodología de investigación, participativa y rigurosa, que incluya un marco conceptual, los instrumentos de recolección de datos y una propuesta para el análisis de los siguientes elementos: 

• • El estado actual de los emprendimientos de las participantes y las condiciones financieras requeridas que cada actividad productiva requiere para ser rentable, así como identificar la capacidad de endeudamiento con base en esa rentabilidad. 
  • La identificación y análisis de necesidades de ahorro y crédito entre las participantes, así como la comprensión del crédito productivo como instrumento para el crecimiento de sus negocios y por ende de sus ingresos.  
  • Las brechas que enfrentan las participantes para ser prospectos de crédito, incluyendo factores técnicos, financieros, socioculturales y administrativos. 
  • La validación de la siguiente hipótesis: Los grupos de ahorro son un instrumento financiero que permite a sus participantes transitar a créditos éticos como los de EBS. Aunado a ello, explorar la conexión y complementariedad que puede existir entre estos instrumentos financieros y cuál es el rol brechas de inclusión financiera y las condiciones necesarias para superarlas. 
  • El impacto de la educación financiera y el acompañamiento técnico avícola en los emprendimientos de las participantes y su rol (si es que existe) como catalizador para la transición de grupos de ahorro y crédito a créditos éticos como los de EBS. 

    2. Recolectar, organizar y analizar la información a través de métodos cualitativos y cuantitativos. 

    3. Desarrollar recomendaciones concretas y acciones estratégicas orientadas a reducir las brechas de las participantes y mejorar su inclusión financiera, especialmente a través de los instrumentos sujetos del análisis, así como de otros potencialmente complementarios para este grupo poblacional. 

   4. Identificar buenas prácticas, lecciones aprendidas y recomendaciones específicas para fortalecer el modelo, incluyendo ajustes al proceso formativo, al acompañamiento técnico y a la vinculación entre grupos de ahorro y créditos de EBS u otros similares. 

   5. Desarrollar recomendaciones para un posible escalamiento de la colaboración entre EBS y Trickle Up, como instrumentos financieros complementarios. 

Diseño, organización y sistematización de la Comunidad de Práctica para la Inclusión Financiera (febrero 2026 – julio 2027): 

Fase 1: Espacio de co-creación y diagnóstico participativo (febrero – marzo 2026): 

1. Realizar un diagnóstico participativo en Chiapas, Oaxaca y Yucatán para identificar iniciativas, recursos y obstáculos de la inclusión financiera para mujeres rurales vulnerables. 
2. Realizar un mapeo de actores clave que deberían participar en la Comunidad de Práctica y coordinar la invitación de: 

• • Organizaciones de la sociedad civil (OSC) y organizaciones comunitarias de base (OCB) 
  • Fundaciones y organizaciones fortalecedoras 
  • Donantes nacionales e internacionales 
  • Instituciones públicas 
  • Instituciones privadas (incluyendo financieras tradicionales y microfinancieras) 
  • Cooperativas y asociaciones del sector financiero y agropecuario 
  • Otros actores relevantes 

    3. Facilitar la constitución de la Comunidad de Práctica, incluyendo una reunión virtual para definir objetivos, acuerdos de operación y la articulación con actores sociales, públicos y privados. 

    4. Definir participativamente las líneas de acción prioritarias, incluyendo oportunidades para el financiamiento comunitario y el apoyo institucional para la sostenibilidad de cajas de ahorro y el acceso a productos financieros diversos. 

Fase 2: Análisis de productos financieros, brechas de acceso y articulación institucional para la inclusión financiera (abril – diciembre 2026): 

1. Diseñar y facilitar al menos dos espacios virtuales y uno presencial con los actores de la Comunidad para analizar las necesidades financieras de mujeres en contextos rurales de alta vulnerabilidad; la oferta de productos financieros existente (incluyendo productos de ahorro, crédito y financiamiento como fondos revolventes); y las brechas para acceder a dichos productos. 
2. Facilitar el intercambio de experiencias de articulación con instituciones públicas y cooperativas para ahorro y financiamiento. 
3. Desarrollar propuestas de alianzas estratégicas entre organizaciones civiles y gobiernos locales, incluyendo esquemas de apoyo técnico y financiero. 

Fase 3: Apoyo, fortalecimiento y acciones de incidencia institucional (enero – junio 2027): 

1. Diseñar y ejecutar una campaña de sensibilización dirigida a instituciones públicas, cooperativas y financiadores para fortalecer la agenda de apoyo a mujeres en zonas rurales, enfatizando el financiamiento comunitario y el apoyo institucional. 
2. Impulsar una mesa de diálogo con instituciones clave de Chiapas y Oaxaca para promover esquemas de ahorro, financiamiento y acceso a productos financieros, con enfoque en escalabilidad, sostenibilidad y articulación con OSC, OCB, cooperativas y microfinancieras. 
3. Desarrollar un White Paper que recopile las principales lecciones aprendidas de proyectos para promover la inclusión financiera, los retos que enfrentan éstos, buenas prácticas, alianzas exitosas, y recomendaciones para futuros proyectos e intervenciones que busquen reducir las brechas de mujeres en contextos rurales y de alta vulnerabilidad a los productos financieros que necesitan.

Fase 4: Publicación y Cierre (julio 2027): 

1. Integrar la versión final del White Paper con las recomendaciones del equipo de Trickle Up y difundirlo con actores clave a través de diferentes canales de distribución. 
2. Integrar una presentación visual de los resultados, aprendizajes y recomendaciones derivadas de la Comunidad de Práctica, identificando aportes a la inclusión financiera, acciones para incrementar el acceso a productos financieros y propuestas de articulación a futuro. 
3. Contribuir en la preparación y presentación de los resultados principales de la Comunidad de Práctica en el evento final presencial del proyecto CRECE. 

Entregables esperados y fechas de entrega 

Entregables del análisis del piloto: 

1. Presentación de Power Point/Canva con estructura general de propuesta metodológica, instrumentos de recolección y propuesta de análisis (febrero 2026) 
2. Propuesta metodológica completa (marzo 2026) 
3. Informe final del análisis del piloto, incluyendo un resumen ejecutivo, hallazgos clave, validación de hipótesis y todos los elementos de análisis mencionados en los objetivos específicos (julio 2026) 

Entregables para Comunidad de Práctica: 

1. Presentación visual de la propuesta de diseño de la Comunidad de Práctica y actores invitados (febrero 2026). 
2. Materiales y minutas de las reuniones de co-creación y definición de la Comunidad de Práctica (marzo 2026). 
3. Informe de diagnóstico participativo regional, incluyendo iniciativas, recursos, obstáculos y líneas de acción priorizadas (marzo 2026). 
4. Materiales, agendas y memorias de los espacios virtuales y presenciales sobre necesidades financieras, productos financieros existentes y brechas de acceso (diciembre 2026). 
5. Documento con propuestas de alianzas estratégicas, resultado de la Comunidad de Práctica, para ampliar el acceso de mujeres en contextos rurales a productos financieros y apoyo técnico para sus emprendimientos (diciembre 2026). 
6. Diseño de la campaña de sensibilización (febrero 2027). 
7. Borrador inicial de White Paper que recopile las principales lecciones aprendidas de proyectos para promover la inclusión financiera, los retos que enfrentan éstos, buenas prácticas, alianzas exitosas, y recomendaciones para futuros proyectos e intervenciones (mayo 2027). 
8. Versión final de White Paper y estrategia de difusión (junio 2027). 
9. Presentación visual de los resultados, aprendizajes y recomendaciones derivadas de la Comunidad de Práctica (julio 2027). 

Perfil de la consultoría 

• Experiencia previa de trabajo en el Sureste de México (Chiapas, Oaxaca, Yucatán) y con poblaciones indígenas/vulnerables. 
• Disponibilidad para trabajo de campo y reuniones presenciales según se requiera en las localidades mencionadas del piloto y las regiones de la Comunidad de Práctica. 
• Conocimiento y experiencia en el diseño, facilitación y acompañamiento de Comunidades de Práctica o redes de aprendizaje multi-actor. 
• Habilidad probada para la facilitación de grupos diversos y manejo de dinámicas de colaboración (OSC, gobierno, privado, financiero). 
• Conocimiento en metodologías participativas y perspectiva de género. 
• Experiencia demostrada en sistematización de proyectos, evaluación y monitoreo de iniciativas sociales, preferentemente en el ámbito de la inclusión económica y género. 
• Conocimiento en modelos de financiamiento comunitario, educación financiera, microcrédito y productos financieros adaptados a poblaciones rurales. 
• Capacidad para producir documentos claros, concisos y analíticos, así como materiales de apoyo visual y didácticos para audiencias diversas. 
• Experiencia deseable en desarrollo de White Papers y Policy Briefs, con capacidad para comunicar resultados de manera estratégica. 

Componentes de la propuesta 

A las personas interesadas se les solicita enviar una propuesta que contemple: 

1. Metodología y proceso para el logro de los objetivos planteados, diferenciando claramente el análisis del piloto y el diseño e implementación de la Comunidad de Práctica, con atención a sus respectivas fases y entregables. 
2. Plan de trabajo detallado, incluyendo el nivel de esfuerzo (días/horas de trabajo), cronograma de implementación y fechas estimadas de los entregables para ambos componentes (Análisis del piloto y diaseño e implementación de Comunidad de Práctica). 
3. Propuesta económica desglosada por fases. 
4. CV del equipo de trabajo, destacando experiencia relevante en los temas específicos del piloto, así como la experiencia en facilitación de comunidades de práctica y articulación interinstitucional. 

Los documentos deberán enviarse a Paula Santoyo al correo electrónico: [email protected]  

La fecha límite para la recepción de propuestas es el viernes 9 de enero de 2026 a las 23:59 horas.